Navigation
27
Μαΐ
location
Αθήνα
23oC
Καταιγίδες
9 Νοέ 2015

ΕΤΕ: Πόσα είναι τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων

Εθνική Τράπεζα Τράπεζες

Στα 345 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος κατά το τρίτο τρίμηνο του 2015, επηρεαζόμενα από μειωμένες τραπεζικές εργασίες, ως απόρροια της επιβολής των capital controls, καθώς και από την περαιτέρω υποτίμηση της τουρκικής λίρας.

Σε σχετική ανακοίνωση, η ΕΤΕ επισημαίνει ότι αυτά επηρεάστηκαν από τις μειωμένες τραπεζικές εργασίες, ως απόρροια της επιβολής ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων, καθώς και από την περαιτέρω υποτίμηση της τουρκικής λίρας κατά το γ’ τρίμηνο.

Στην Ελλάδα:

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε 140 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας μείωση της τάξεως του 10,4% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Αυτό αντανακλά κυρίως την πίεση στα καθαρά έσοδα από προμήθειες, αρνητικά επηρεαζόμενα από την τραπεζική αργία και την επιβολή ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων (χαμηλότερα καθαρά έσοδα από προμήθειες θεματοφυλακής, επενδυτικής τραπεζικής, καθώς και από τις αγορές), καθώς και από αυξημένα κόστη σχετιζόμενα με τα ομόλογα Πυλώνα ΙΙ.

Στον αντίποδα, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 2,6% σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα της μείωσης του κόστους σε συνδυασμό με τη βελτίωση της σύνθεσης των καταθέσεων, παρά την άντληση ρευστότητας από τον υψηλότερου κόστους μηχανισμό ELA. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε κατά 17 μ.β. σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, σε 266 μ.β. Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 2,3% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Η ΕΤΕ κατέγραψε επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη ύψους €269 εκατ. (εξαιρουμένων των ζημιών αποτίμησης και του έκτακτου κόστος του Τ.ΕΚ.Ε. συνολικού ύψους €90 εκατ.).

Διεθνείς Δραστηριότητες:

Στην Τουρκία η Finansbank συνέχισε την ανοδική της πορεία για ένα ακόμη τρίμηνο. Σε όρους τουρκικής λίρας, το σύνολο των δανείων αυξήθηκε κατά 16,1% σε ετήσια βάση και κατά 5,0% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, στα TL 63.1 δισ. Η σύνθεση των δανείων συνέχισε να κλίνει υπέρ του επιχειρηματικού τομέα, καθώς οι εταιρικές χορηγήσεις ενισχύθηκαν κατά 7% σε τριμηνιαία βάση, ενώ το χαρτοφυλάκιο λιανικής αυξήθηκε κατά 2% σε τριμηνιαία βάση. Στο Γ’ τρίμηνο τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σχεδόν στο 60% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου προ προβλέψεων.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 6,8% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, ανερχόμενα σε TL 525 εκατ., αντανακλώντας την εντυπωσιακή αύξηση ύψους 8,4% σε τριμηνιαία βάση των καθαρών εσόδων από τόκους, καθώς και την περιστολή δαπανών κατά 2,4% σε τριμηνιαία βάση (TL 606 εκατ. κατά το Γ’ τρίμηνο από TL 621 εκατ. κατά το Β’ τρίμηνο). Τα κέρδη προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε TL 489 εκατ. (-10,6% σε τριμηνιαία βάση), επιβαρυνόμενα από χρηματοοικονομικές και άλλες ζημίες ύψους TL 32 εκατ. έναντι εσόδων TL 55 εκατ. στο Β’ τρίμηνο.

Οι προβλέψεις σημείωσαν πτώση της τάξεως του 2,7% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, σε TL 278 εκατ. (κόστος κινδύνου: 189 μ.β.), με το δείκτη κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών να αυξάνεται κατά 45 μ.β. σε τριμηνιαία βάση, σε 78%. Τα κέρδη μετά από φόρους διαμορφώθηκαν σε TL 179 εκατ. από TL 111 εκατ. κατά το προηγούμενο τρίμηνο.

Η κερδοφορία των δραστηριοτήτων του Ομίλου στη ΝΑ Ευρώπη και τις λοιπές χώρες ανήλθε σε €16 εκατ. από €6 εκατ. το Β’ τρίμηνο, αντανακλώντας την ομαλοποίηση των μη-οργανικών εσόδων (χρηματοοικονομικά και λοιπά κέρδη ύψους €1 εκατ. κατά το Γ’ τρίμηνο έναντι ζημιών ύψους €4 εκατ. στο προηγούμενο τρίμηνο) και την πτώση 14,4% σε τριμηνιαία βάση στις προμήθειες.

Κεφαλαιακή επάρκεια

Ο δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων CET 1 παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητος σε σχέση με το προηγούμενο, σε 9,6%, παρά την τραπεζική αργία και την επιβολή ελέγχων κίνησης κεφαλαίων που άσκησαν πίεση στα εγχώρια έσοδα.

Η αρνητική επίπτωση από την υποτίμηση της τουρκικής λίρας αντισταθμίστηκε από τη μείωση του σταθμισμένου Ενεργητικού ύψους €2,2 δισ. (συμπεριλαμβανομένης της απομόχλευσης στην Ελλάδα) και τη δημιουργία αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους €0,5 δισ. (σχετιζόμενη με την αύξηση του φορολογικού συντελεστή στις επιχειρήσεις)

Μετά την ανακοίνωση της πρόθεσης για πώληση του 100% της Finansbank, η σχετιζόμενη φήμη και πελατεία (goodwill) ύψους €1,05 δισ. αποσβέστηκε μερικώς (€0.65 δισ.) – καμία επίπτωση στα εποπτικά κεφάλαια.

Ικανοποιητική ρευστότητα παρά τις δυσμενείς συνθήκες

Μετά την επιβολή των ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων και τη σταδιακή αποκατάσταση της εμπιστοσύνης, οι καταθέσεις σε επίπεδο Ομίλου παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητες σε €55,8 δισ. κατά το γ’ τρίμηνο, μετά την μείωση ύψους 7,8% κατά το προηγούμενο τρίμηνο. Αυτό κυρίως αντανακλά την
αύξηση καταθέσεων στην Ελλάδα ύψους €0,3 δισ. έναντι εκτεταμένων εκροών συνολικού ύψους €10,6 δισ. κατά τα τρία τελευταία τρίμηνα. Στην Τουρκία, οι καταθέσεις ενισχύθηκαν κατά 10,8% σε τριμηνιαία βάση σε όρους Τουρκικής Λίρας, ενώ οι καταθέσεις στη ΝΑ Ευρώπη και τις λοιπές χώρες αυξήθηκαν κατά 1% σε τριμηνιαία βάση.

Σαν αποτέλεσμα, η ΕΤΕ διατηρεί τον καλύτερο δείκτη Δανείων προς Καταθέσεις του κλάδου, ανερχόμενο σε 94% στην Ελλάδα και 103% σε επίπεδο Ομίλου.

Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα μειώθηκε σε €25,6 δισ. στα τέλη Σεπτεμβρίου (μηχανισμός ELA: €15,6 δισ.) από €27,6 δισ. στα τέλη Ιουνίου (μηχανισμός ELA: €17,6 δισ.), παραμένοντας στα χαμηλότερα επίπεδα του ελληνικού τραπεζικού κλάδου. Συγκριτικά με το τέλος του Γ΄ τριμήνου, η άντληση ρευστότητας από το Ευρωσύστημα παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη σε €25,4 δισ. (ELA: €15,6 δισ.), με την ΕΤΕ να διατηρεί δυνατότητα άντλησης επιπλέον ρευστότητας ύψους περίπου €8,0 δισ., η οποία σχεδόν ισούται με το ύψος των ομολόγων Πυλώνα ΙΙ.

Δάνεια σε καθυστέρηση

Σε επίπεδο ομίλου, ο ρυθμός δημιουργίας νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανήλθε σε 495 εκατ. ευρώ κατά το γ΄ τρίμηνο έναντι 133 εκατ. ευρώ κατά το β΄ τρίμηνο του έτους, αντανακλώντας τη σημαντική αύξηση που παρατηρήθηκε στην Ελλάδα, όπου τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση διαμορφώθηκαν σε €406 εκατ. από €41 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Αυτό αντανακλά κυρίως την τραπεζική αργία διάρκειας τριών εβδομάδων και την επιβολή ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων τον Ιούλιο. Ο ρυθμός δημιουργίας νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στην Ελλάδα κινήθηκε σε αρνητικά επίπεδα τον Αύγουστο και ιδιαίτερα τον Σεπτέμβριο, σηματοδοτώντας την άμεση αναστροφή της τάσης.

Οι εγχώριες προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε 232 εκατ. ευρώ κατά το γ’ τρίμηνο, με το κόστος κινδύνου να παραμένει σε υψηλά επίπεδα (271 μ.β.), λόγω των αυξημένων νέων επισφαλειών εξαιτίας των ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων. Η τράπεζα διατηρεί έναν δείκτη κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών της τάξεως του 73% στην Ελλάδα και 72% σε επίπεδο Ομίλου, στα υψηλότερα επίπεδα του κλάδου. Το ποσοστό κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο κατά το γ’ τρίμηνο σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, σε 53%.

Στην Τουρκία, ο δείκτης καθυστερήσεων άνω των 90 ημερών παρέμεινε αμετάβλητος σε 6,1% κατά το γ’ τρίμηνο, ενώ δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών αυξήθηκε σε 78,2% (+0,4 π.μ. σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο). Στην ΝΑ Ευρώπη και τις υπόλοιπες διεθνείς δραστηριότητες ο δείκτης καθυστερήσεων άνω των 90 ημερών ανήλθε σε 28,3% (+0,3 π.μ. σε τριμηνιαία βάση), με την κάλυψη των επισφαλειών να αυξάνεται σε 56,6% από 55,6% κατά το Β’ τρίμηνο του έτους.

 

 

ΕΤΙΚΕΤΕΣ:

ΓΡΑΨΤΕ ΤΟ ΣΧΟΛΙΟ ΣΑΣ

PolicePress
kinima_ypervasi